“不要低估政府宏觀調控能力。”這是一家大型銀行高管對其轄內分行行長發出的警告。并向他們提示了房地產貸款風險。管理部門對二套房首付比例或會提高,對房價上升較快的城市允許將首付比例提高到50%以上。
1月21日,《華夏時報》記者從官方渠道獨家獲悉,今年7.5萬億的信貸投放計劃已經分解到各家銀行,中行(601988,股吧)將在今年大幅削減信貸投放并非空穴來風,農行今年新增貸款將控制在7600億元,而去年新增貸款為各項貸款增加1.03萬億元。記者從另一渠道獲得證實,“商業銀行今年新增貸款大約占去年新增貸款的75%左右,據此推算,農行今年的貸款不會超過7600億元。工行(601398,股吧)和建行也受這一比例限制。”
“對于超放的商業銀行,央行將會定向發放央票,懲罰性定向提高存款準備金率,在這些手段失靈的情況下,管理層或許會對相關責任人進行行政處罰。”銀行界知情人士對本報表示。
該人士透露,銀行將壓縮對產能過剩行業貸款。部分商業銀行將信貸調控的對象定為鋼鐵、水泥和房地產等產業。
信貸增速20%為上限
關于信貸傳聞滿天飛,但真實的情況只有一個。
“合理的信貸增速是多少？原以為美聯儲知道,從美國銀行大量破產來看,只有上帝知道。”一位市場人士無奈地表示。
不過,對于中國銀行(601988,股吧)業信貸合理增長速度,一位知情人士表示,去年三季度,根據中國歷年信貸增長與中國經濟發展等情況,中國銀監會曾經做過壓力測試,20%信貸增速是上限,“每超過1個百分點,在未來,商業銀行的不良貸款率就會上升一個百分點。”
央行數據顯示,去年12月末,金融機構人民幣各項貸款余額39.97萬億元,同比增長31.74%,增幅比上年末高13.01個百分點,比上月末低2.05個百分點。全年人民幣各項貸款增加9.59萬億元,同比多增4.69萬億元。
本外幣并表后,去年12月末金融機構本外幣各項貸款余額為42.56萬億元,同比增長32.99%。全年本外幣各項貸款增加10.52萬億元,同比多增5.54萬億元。當月新增本外幣各項貸款4054億元。
去年是全年實施適度寬松的貨幣政策,而商業銀行過度放貸,嚴重沖擊了銀監會審慎監管底線。
中國經濟在2009年呈現出“V”字型反轉,大量的放貸為通貨膨脹埋下伏筆,為央行和銀監會收縮信貸規模提供依據。
“市場化手段和行政手段都有可能用上,當然,商業銀行必須考慮規避監管風險成本。”前述銀行界知情人士表示。
確保信貸均衡合理增長
商業銀行被要求防止信貸在今年出現異常波動,將合理把握信貸投放節奏,積極引導金融機構均衡放貸,防止信貸出現季節之間、月度之間的異常波動。
商業銀行同時被要求按月、按季上報信貸計劃。
何謂均衡放貸？
21日,國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松在出席《華夏時報》和央視財經頻道聯合主辦的“金蟬獎”活動時表示,“怎么理解信貸投放的均衡分布？我在銀行工作了十年,假如一年投5萬億,除以12個月（即:每月投放4167億元）,不太可能,在銀行商業化之后,基本上早放貸、早受益,我個人理解,大致分布是四、三、二、一,2009年變成五、三、一、一,如果從五、三、一、一回到四、三、二、一,全年如果7億-8億的目標,一季度占40%,2月份有春節,休息幾天,1月份相對多一點,超過1萬億或者多一點,到底什么叫均衡化,是不是每個月固定的3000億、5000億,如果是這樣,銀行很難做到。”
顯然,所謂的均衡并非一刀切,每月平均,這也不符合各行業周期發展的規律。
實際上,銀行并未被要求完全一刀切按月平均放貸。
一些銀行在制定發放貸款時,一季度放貸比重較大,但一般不超過40%,四季度放貸比例最少。
7.5萬億信貸增長額度是否合適？
中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇教授對本報表示,由于去年信貸增幅過快,今年7.5萬億的新增計劃是合適的。
在他看來,去年貸款多為中長期貸款,而在今年新增中長期貸款較少,信貸需求會大幅降低,主要是配套貸款,這部分不會很大。
“7.5萬億的信貸額度對于保增長足夠了,今年,財政和貨幣政策適當收一下,踩一下剎車,無論對銀行還是中國經濟穩健發展都是必要的。”
信貸調控對象
前述商業銀行高管表示,該行今年將嚴格貫徹國務院調控產能過剩行業,其中,重中之重是鋼鐵和水泥等行業。不過,根據中證報報道,工信部確定的五大產能過剩行業是:鋼鐵、有色、建材、汽車、船舶。
銀監會要求,嚴格控制新上項目信貸投入,繼續支持國家4萬億經濟刺激計劃確定的中央投資項目,其余國家級項目除國務院或發改委批準的以外,銀行一律不再投放信貸。同時,嚴控地方和企業自主投資新上項目。
另外,房地產行業在信貸上將會受到嚴格限制。
房價是個永遠爭論不休的話題,房地產既得利益者永遠希望其價漲,蝸居的大多數人永遠夢想其跌。
站在旁觀者——第三者角度看待房地產行業,興許更客觀。天相投資顧問有限公司董事長林義相和郭田勇均對本報表示,他們都是第三者——既不炒房、又非蝸居,前者是經濟學家,后者是銀行學者。
林義相在“金蟬獎”上表示,房地產是中國經濟里最大的吸金器,居住功能已經逐漸的退到次要位置。高房價嚴重影響了擴大內需,因為,居民把大量的資金都花在了房子上,同時,房價漲幅過快,會危及社會穩定,甚至扭曲年輕人價值觀和造成道德淪喪。
“政府只要下決心,房價還是能降下來的。”不過,林義相對抑制房價過快增長并不持有樂觀太多,“因為,涉及過多利益集團。”
郭田勇表示,房價過快增長必將形成泡沫,是泡沫早晚會破滅,那樣,銀行的信貸風險將會大增,因此,“銀行在今年必將會對房地產貸款更加嚴厲。”
本報得到的獨家消息顯示,商業銀行已經被允許在部分房價增長較快的城市將二套房首付比例提高到50%以上,并且對不能提供合法、合規證明的,均按二套房標準執行信貸政策。
另據悉,國內最早開展放貸業務的建設銀行(601939,股吧)已于去年年中,較其他商業銀行早半年以上收緊了放貸。