自去年銀監(jiān)會開展首批民營銀行試點(diǎn)工作至今已一年有余。隨著6月25日浙江網(wǎng)商銀行的正式開業(yè)，首批試點(diǎn)的5家民營銀行已悉數(shù)“亮相”。6月26日，國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)會《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》，這份意見的出臺意味著中國民間資本成立銀行也將成為常態(tài)化的事情，預(yù)示著民營銀行的未來道路將會越來越寬。
日前，銀監(jiān)會主席尚福林就表示：“鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立銀行，符合現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的內(nèi)在需求，對于進(jìn)一步健全我國銀行體系、增強(qiáng)銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力具有重要意義?！边@也激發(fā)了越來越多民營資本設(shè)立民營銀行的熱情。在建材行業(yè)，已然有大企業(yè)著手采取行動，以金融資本服務(wù)中小企業(yè)，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
塔牌集團(tuán)擬設(shè)立民營銀行
與國有銀行相比，民營銀行更具有自主性，其經(jīng)營管理權(quán)、人事管理權(quán)等不受任何政府部門的干涉和控制，能夠更好地設(shè)計、完善未來的經(jīng)營策略、戰(zhàn)略布局。同時，民營銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)主要以非公有制經(jīng)濟(jì)成分為主，因此政府無權(quán)進(jìn)行干預(yù)，在以市場為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)中，能夠更加自由地發(fā)展。因此，作為金融市場的重要組成部分之一，民營銀行的動向也一直牽動著建材行業(yè)大企業(yè)關(guān)注的目光。
6月11日晚間塔牌集團(tuán)公告稱，擬與寶新能源作為主發(fā)起人，聯(lián)合多家民營企業(yè)作為一般發(fā)起人，聯(lián)合設(shè)立廣東客商銀行股份有限公司(名稱暫定，簡稱“客商銀行”)?？蜕蹄y行擬定注冊資本為20億元，其中公司擬以自有資金4億元入股，股份占比20%。
三家公司都認(rèn)為，本次投資有利于滿足各發(fā)起人自身發(fā)展的需要，推動金融資本與實業(yè)資本的融合發(fā)展，盤活公司可用資源，形成新的利潤增長點(diǎn)。同時，客商銀行立足梅州，有利于推動當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融創(chuàng)新，升級當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、基地，打造特色、綠色、品牌農(nóng)業(yè);有利于彌補(bǔ)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)供給不足和緩解融資難、融資貴，推進(jìn)普惠金融，緩解當(dāng)?shù)亍昂缥?yīng)”，推動梅州經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。同時，此次投資有利于推動金融資本與實業(yè)資本的融合發(fā)展，盤活公司可用資源，形成新的利潤增長點(diǎn)，促進(jìn)公司健康可持續(xù)發(fā)展。
根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于設(shè)立民營銀行的相關(guān)要求，塔牌集團(tuán)同時就發(fā)起設(shè)立民營銀行發(fā)表五項承諾：承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易;承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營事務(wù);承諾自股份交割之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該銀行股份，并在銀行章程或協(xié)議中載明;到期轉(zhuǎn)讓股份及受讓方的股東資格應(yīng)取得監(jiān)管部門的同意;作為持股銀行的主要資本來源，應(yīng)承諾持續(xù)補(bǔ)充資本;承諾不向銀行施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力。
根據(jù)公告，客商銀行前5名股東的投資規(guī)模和持股比例分別為：寶新能源出資不超過6億元，持股比例不超過30%;塔牌集團(tuán)出資不超過4億元，占比不超過20%;超華科技、廣東溫氏食品集團(tuán)股份有限公司、廣東喜之郎集團(tuán)有限公司均出資不超過2億元，占比均不超過10%;其余股東正在商談確認(rèn)中。
上市公司參股民營銀行加碼
在建材行業(yè)之外，上市企業(yè)投資參股民營銀行的熱情始終未減，大企業(yè)聯(lián)手發(fā)起民營銀行資金動輒高達(dá)數(shù)億。
前不久，金發(fā)科技、御銀股份、佳都科技同時發(fā)布公告稱，擬聯(lián)合廣州市其他民營企業(yè)，嘗試設(shè)立花城銀行，擬定注冊資本50億元。其中，金發(fā)科技作為主發(fā)起人，擬投資15億元，持股比例約30%。6月8日，海印股份發(fā)布公告稱，將斥資8.75億元參與發(fā)起設(shè)立花城銀行，持股比例約為17.5%。至此，已有包括海印股份在內(nèi)的4家上市公司先后發(fā)布了參與認(rèn)購花城銀行股份的公告。
即使是小微型的農(nóng)村合作銀行，上市公司也同樣熱衷。據(jù)利歐股份5月19日公告，公司擬以每股2.89元的價格參與認(rèn)購溫嶺農(nóng)合行2062萬股，認(rèn)購總金額為5959.18萬元。而溫嶺農(nóng)合行本次計劃溢價募股的數(shù)量為18358萬股，僅利歐股份認(rèn)購的股份就占本次募股總數(shù)的11.23%。
有的公司為參股銀行甚至不惜變賣資產(chǎn)籌資。此前，金字火腿公告顯示，其參與籌建浙江網(wǎng)商銀行投資金額為1.2億元，占股3%。而為籌集參與發(fā)起設(shè)立網(wǎng)商銀行的投資款，金字火腿于2014年8月決定出售持有的創(chuàng)逸投資67.5%股權(quán)和中盈小貸公司10%股權(quán)，但多方尋找，至今仍未找到這兩宗股權(quán)的合適購買方。
第二批受理申請全面展開
鼓勵民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，設(shè)立小型銀行，是我國金融改革進(jìn)程中的大事。為積極有效引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，6月26日，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》)，對民營銀行設(shè)立門檻、準(zhǔn)入等進(jìn)行了規(guī)定。按照《意見》規(guī)定，設(shè)立民營銀行需要滿足四個條件：第一，堅持依法合規(guī)，鼓勵符合條件的民營企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。其中，最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等條件;第二，防范風(fēng)險傳遞，做好民營銀行股東遴選;第三，夯實發(fā)展基礎(chǔ)，嚴(yán)格民營銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，民營銀行注冊資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定;第四，借鑒試點(diǎn)經(jīng)驗，確定民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行的五項原則。
據(jù)悉，銀監(jiān)會目前已表示將正式受理依法合規(guī)的民營企業(yè)關(guān)于設(shè)立民營銀行的申請，意味著第二批民營銀行申請受理已全面展開。目前，民資進(jìn)入銀行的渠道主要是四種：一是由純民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，有自擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排。如目前已試點(diǎn)設(shè)立5家民營銀行、5家民營金融租賃公司和2家民營消費(fèi)金融公司。
二是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，剩余風(fēng)險主要由主發(fā)起銀行承擔(dān)。數(shù)據(jù)顯示，截至5月末已新設(shè)1263家村鎮(zhèn)銀行，其中93%的村鎮(zhèn)銀行引進(jìn)了民間資本，民間資本占比為73.4%。
三是參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組改制，幫助化解了存量金融風(fēng)險。尚福林指出，2003年以來，為盤活存量銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，化解歷史金融風(fēng)險，銀監(jiān)會鼓勵民間資本參與城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、股份制銀行和信托公司等金融機(jī)構(gòu)的增資擴(kuò)股和重組改制。
四是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股，共享銀行業(yè)改革發(fā)展成果。截至目前，20家境內(nèi)外上市銀行中，境內(nèi)外民間資本持有股份價值約2.2萬億元，約占上市銀行總市值的25%。
據(jù)了解，已有40多家民營銀行向銀監(jiān)會提出設(shè)立申請。為提高申請效率，銀監(jiān)會將推行限時審批制度，建立民營銀行限時審批管理臺賬，自受理之日起4個月內(nèi)做出批準(zhǔn)和不批準(zhǔn)的決定，比現(xiàn)有法定時限縮短了2個月。
銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步監(jiān)管部門不僅要加強(qiáng)指導(dǎo)，成熟一家、設(shè)立一家;還要協(xié)調(diào)有關(guān)部門研究制定促進(jìn)民營銀行健康發(fā)展的配套支持政策;也要及時總結(jié)經(jīng)驗，不斷完善現(xiàn)有監(jiān)管制度，出臺監(jiān)管辦法，結(jié)合新情況，解決新問題。